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      5年達到3.6萬億?區塊鏈+供應鏈金融應收賬款融資前景預測!

      作者:搜狐網     點擊:35      時間:2022-03-24
      在我國“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要中,均指出區塊鏈作為數字經濟重點產業,需要“推動智能合約、共識算法、加密算法、分布式系統等區塊鏈技術創新,以聯盟鏈為重點發展區塊鏈服務平臺和金融科技、供應鏈管理、政務服務等領域應用方案,完善監管機制”。在技術發展與場景落地的過程中,區塊鏈技術在賦能實體經濟等方面的作用已愈發凸顯。
       
      數據顯示,區塊鏈+供應鏈金融發展迅猛,目前我國30%的供應鏈都已經上鏈,未來五年可能有60%-70%的應收賬款會通過區塊鏈實現流轉。到2025年,通過區塊鏈釋放的應收賬款融資規模,可能會達到3.6萬億。
       
      區塊鏈+供應鏈金融解決方案
       

      1.供應鏈信息透明化

      供應鏈上存在很多信息孤島,這種企業間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證。例如,多個主體使用的供應鏈管理系統、企業資源管理系統、財務系統等所屬廠商、系統版本不相同,導致系統難以對接,即便對接上了,也會由于數據格式、數據字典不統一,導致信息難以共享。

       

      而通過區塊鏈技術解決信息孤島問題,多個利益相關方可以提前設定好規則,實現數據的互通和信息的共享。區塊鏈核心是分布式記賬數據庫,給予參與方對于信息同等的權利,任一方均有權查看所有信息但無法進行修改或刪除。去中心化、透明可視化、不可篡改和可溯源等特征,使區塊鏈成為加持供應鏈金融變革升級的有效技術手段。

       

      在傳統供應鏈管理中,分布在供應鏈各節點的生產信息、商品信息及資金信息是相互割裂的,無法沿供應鏈順暢流轉,缺乏圍繞核心商品建立的信息平臺。而區塊鏈技術支持多方參與、信息交換共享,能促進數據民主化、整合破碎數據源,為基于供應鏈的大數據分析提供有力保障,讓大數據征信與風控成為可能。

       

      區塊鏈加持的意義不僅在于加快信息流通效率,而且要有效保證數據質量,保護數據的隱私。透明化貿易流、資金流和信息流并不等同于徹底披露所有數據,加密算法可確保各供應鏈參與方的隱私,如核心企業向供應商發出已收貨信息時,并不會向系統中其他企業透露供應商的信息,以確保數據的客觀性。

       

      共同信息平臺可解決供應鏈溯源問題。生產過程、物流運輸和終端銷售等整個環節的信息需求均可從平臺上快速獲取,使交易路徑一目了然,各節點的聯結關系更加透明化。這不但可以加速商品信息流轉、降低審計成本,而且有助于責任追溯,可以降低違約風險,保證金融風控業務順利進行。

       

      2.傳遞核心企業信用

      根據物權法、電子合同法和電子簽名法等,核心企業的應收賬款憑證是區塊鏈上可流轉、可融資的確權憑證,使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路徑傳遞?;谙嗷サ拇_權,整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作。

       

      區塊鏈去中心化和不易篡改特性解決了供應鏈鏈上交易數據信息的真實性問題。在實際操作中,核心企業往往引入 ERP 系統作為自身的財務信息管理系統,盡管ERP 系統中的數據不易更改,但是商業銀行依然擔心核心企業與供應商或經銷商私下存在互相勾結、篡改交易數據信息的可能性。

       

      而區塊鏈技術具有一致性、不易更改、去中心化的特點,且區塊鏈上的數據都帶有時間戳、不重復記錄等特性,即使能篡改某個節點的交易數據,也會留下痕跡,容易被發現,這就解決了銀行對信息被篡改的顧慮。

       

      因此,商業銀行把區塊鏈技術應用到自己的供應鏈金融業務中,可以直觀方便地查看貸款企業每一筆交易的情況和資金的去向,大大節省了人力和財力成本,提高了監管效率。

       

      3.豐富可信的貿易場景

      銀行需要可信的貿易場景,由于中小企業無法證實貿易關系的存在,在現存的銀行風控體系下,難以獲得銀行資金。同樣,銀行業也無法滲入供應鏈進行獲客和放款。區塊鏈技術可以提供可信的貿易數據。

       

      例如,在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄,提升信息透明度,實現可穿透式的監管。采用區塊鏈技術在審查階段可保證數據來源的真實性與完整性,便于核對背后交易是否真正進行,保證流轉憑證可靠。在貸后風控階段,持續更新的數據流為后續追蹤企業運營提供支持,令虛構交易與重復融資等行為無所遁形。區塊鏈應用能賦予供應鏈金融更高的安全級別,消除金融機構對企業信息流的顧慮,在一定程度上解決了中小企業無法自證信用水平的問題,并將位于上下游企業的信息流、資金流和貿易流數據整合上鏈。

       

      4.管控履約風險

      合同履約并不能自動完成,很多約定結算都無法自動完成,尤其在涉及多級供應商結算時,不確定性因素會更多。區塊鏈技術可以實現合約智能清算。

       

      基于智能合約的自動清算能減少人工干預,降低操作風險,保障回款安全。但還是存在很多人為主觀因素,如核心企業的權力部門負責人對供應商提出非法要求等,技術盡管能解決很多問題,但還是需要社會監督來實現相對公平的商業經營環境。

       

      智能合約被看作區塊鏈最有價值且最易普及于商業場景中的重要發展方向。它封裝了若干狀態與預設規則、觸發執行條件及特定情境的應對方案,以代碼形式儲存在區塊鏈合約層,在達到約定條件時,自動觸發預先設定的操作。

       

      只依賴于真實業務數據的智能履約形式,不但保證了在缺乏第三方監督的環境下合約得以順利執行,而且杜絕了人工虛假操作的可能。在條件確認階段,基于區塊鏈上實時更新的價格、質量信息,在核查外部各方業務信息流并判斷交易達成后,智能合約即被激活并執行。

       

      與此同時,通過物聯網對質押物進行追蹤,監測價格動態變化并設置不同自動應答方案以控制市場風險。在合約執行后續階段,也可利用去中心化的公共賬本、多方簽名技術加強資金流向管理與回款監控。

       

      5.實現融資降本增效

      融資難、融資貴現象突出,在目前賒銷模式盛行的市場背景下,供應鏈上游的供應商往往存在較大資金缺口,然而沒有核心企業的背書,他們難以獲得銀行的優質貸款。而區塊鏈技術可以實現融資降本增效。核心企業信任傳遞后,中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度,獲得銀行低利率的融資。制約融資效率提升的因素大致包括前期審核與風險評估、業務多級登記審批、打款手續冗長等,且各類費用高昂,進一步提高了中小企業的融資成本、降低了效率。要打破傳統融資模式的弊端,就要從成本節約及運營速率提高兩端同時發力。

       

      首先,區塊鏈的公開透明性能夠在核心企業與上下游開展業務時減少信任建立過程所需的試探性交易,降低溝通成本,提高商業協作效率。供應鏈一體化推進了企業對于客戶需求快速應答機制的改善,還能防止庫存管理混亂、采購運輸中斷等嚴重阻礙貿易進程的問題。

       

      同時,對銀企融資合作雙方而言,風險評估成本也能大大壓縮。簡化傳統信用評估步驟、刪除由于信任危機增加的核查程序,縮減了時間成本與資金成本,并通過連鎖反應最終提升融資效率。就運營速率而言,所有實物商品與紙質作業均可數字化,如數字化作業系統、數字化檔案和數字化信用體系等,為業務實施過程節省時間。

       

      采用智能合約將降低人工監督成本,并在獨立于第三方的前提下也可自動執行,緊密對接業務流程節點,簡化運作程序。相應地,基于上述交易的貸款審核、發放效率也將得到顯著提升。

       

      當前,區塊鏈應用于供應鏈金融尚不具備完善的生態體系,除了要設計合理的激勵機制吸引參與方之外,區塊鏈技術在供應鏈金融領域的實踐需全方位的布局,包括技術研究、商業模式探索、落地場景、標準化工作、配套設施、金融監管與法規等等。

       

      總而言之,供應鏈金融是區塊鏈技術重要應用領域,供應鏈金融與區塊鏈天然契合,然而,對于區塊鏈技術在供應鏈金融領域的運用,應當理性看待,研究創新,也要保持理性,注重實踐并積極實現落地。

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